หลักเกณฑ์ทั่วไปในการวิเคราะห์สินเชื่อ
โดยหลักใหญ่ๆ มีอยู่ 7 ประการ ในการที่สถาบันการเงินจะพิจาณาการปล่อยสินเชื่อ โดยแต่ละแหล่งข้อมูลและเครื่องบ่งชี้ทั้งในเชิงปริมาณ (Quantitative) และในเชิงคุณภาพ (Qualitative) เพื่อเป็นแนวทางสร้างความเข้าใจให้แก่ SMEs ก่อนการตัดสินใจเริ่มวางแผนธุรกิจเพื่อขอสินเชื่อจากสถาบันการเงิน โดยมีหลักเกณฑ์ดังต่อไปนี้
1. หลักประกัน
คือ หลักทรัพย์และความแตกต่างในมูลค่าของวงเงินกู้ และความมั่นคงในทรัพย์สิน
2. อัตราเสี่ยง
คือ การวิเคราะห์อัตราส่วนทางการเงิน
3. ความสามารถของกิจการในการสร้างกำไร
คือ การพยากรณ์การขาย
การวิเคราะห์หาจุดคุ้มทุน
การคาดคะเนหรือการประมาณการทางการเงิน(งบดุล,งบกำไรขาดทุน)
4. สภาพคล่องของทรัพย์สิน
คือ การดูจากบัญชีงบดุล
5. ภาวะการหมุนเวียนของเงินทุน
คือ การวิเคราะห์กระแสการหมุนเวียนของเงิน
6. ความสามารถและความชำนาญและการบริหาร
คือ ดูจากระบบการผลิต การควบคุม คุณภาพและกลวิธีทางการตลาด
โครงสร้างและระบบการบริหารภายใน
ปรัชญา เป้าหมายและนโยบายการบริหารระยะสั่นและระยะยาว
แผนงานระยะสั้นและระยะยาว
และแผนพัฒนาบุคลากร
7. อนาคตของธุรกิจและการประกอบการ
คือ แผนพัฒนาธุรกิจและโครงการขยายสาขา หรือ การปรับปรุงเปลี่ยนแนวดำเนินธุรกิจ

หลัก 7 ประการดังกล่าวข้างต้น เป็นเพียงแนวทางในการพิจารณา (Guide Line) พื้นฐานเท่านั้น ซึ่งอาจจะปรับเปลี่ยนหรือเพิ่มเติมได้ตามสถานการณ์และการที่ SMEs ได้ทราบหลักการเบื้องต้นนี้แล้ว ก็จะทำให้เห็นแนวทางในการที่สถาบันการเงินใช้หลักการณ์ดังกล่าวในการพิจารณาการปล่อยสินเชื่อให้แก่ SMEs โดยทั่วไป หากสามารถตอบโจท์ที่ให้ตามหลักการนี้ได้แล้ว ก็ถือได้ว่าโอกาสในการพิจารณาปล่อยสินเชื่อก็มีโอกาสสูงขึ้น และที่สำคัญการที่ผู้ประกอบการมีความเข้าใจในธุรกิจอย่างแท้จริงและสามารถชี้ช่องทางในโอกาสธุรกิจที่เห็นและสามารถจับต้องได้ ก็จะทำให้โอกาสในการพิจารณาปล่อยสินเชื่อก็มีความเป็นไปได้สูง
ทั้งนี้ธุรกิจที่เริ่มก่อตั้งใหม่จะต้องมีระยะเวลาดำเนินธุรกิจอย่างน้อย 3 - 6 เดือนโดยจะพิจารณาจากพื้นฐานการทำธุรกิจและประสบการณ์ที่ผ่านมา ในการเขียนแผนธุรกิจเพื่อนำเสนอสถาบันการเงิน จากนั้นก็จะเข้าสู่โครงการวิเคราะห์ตามหลักเกณฑ์ ดังกล่าวข้างต้น
"ความมุ่งมั่นพยายาม ความซื่อสัตย์และอดทน ความปราถนาอันแรงกล้าในการบริหารธุรกิจ การสร้างโอกาสและหาช่องทางในการดำเนินธุรกิจอยู่ตลอดเวลา การหมั่นศึกษาข้อมูลและเพิ่มพูนความรู้อยู่ตลอดเวลา ผมเชื่อว่าปัญหาและอุปสรรคเป็นตัวทำให้เรารู้ว่า การที่จะประสบความสำเร็จนั้นมันต้องแลกด้วยความเจ็บปวดอยู่เสมอ ไม่ใช่วันนี้ มันก็ต้องมีวันข้างหน้า ไม่ใช่วันข้างหน้า มันต้องมีสักวัน ที่จะเป็นวันของเรา" นี่คือสิ่งเตือนใจในยามท้อแท้ ขอจงจำไว้ว่าทุกสิ่งอย่างมันเป็นไปได้เสมอ

ที่มา: www.smesmart.is.in.th/